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重疾险保费差距大,选购保险注意量入而出

2019-06-07 12:15:28 分类:重疾险    

  随着人们投保意识的提高,越来越多人开始认识到重疾险的重要性,并且开始购买重疾险。但是重疾险种类繁多,重疾险保费也高低不一。到底该如何选择呢?

  年龄偏大可买终身重疾,终身重疾保险对于年龄偏大的朋友们来说是比较适合购买的,重疾险分为定期重疾险和终身重疾险,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁、80岁保障会终止,并且如果保险有效期内未发生任何重大疾病,不管意外还是疾病导致的死亡,都可以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄的限制,终身重疾险保费较高,但满期同样可获得一笔满期给付金。

  定期重疾与终身重疾之间具有一定的联系也具有一定的区别,定期重疾与终身重疾在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别,按照重疾险新规,除发病率最高的6种疾病必保之外,保障疾病种类可达到7至40种不等,重疾险保费计算一般采用均衡保费的形式。但是,重疾险保费会随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。

  选择哪种重疾险主要根据个人的缴费能力来定,一般来说,经济水平较低的年轻人可选择保费便宜的定期重疾险。如果为老人投保,投保定期重疾险有可能出现保费与保额倒挂的情况,即所缴保费超出保额,此时选择终身重疾险更合理。

  附加重疾险保费便宜

  除了作为主险的重疾险外,还有附加重大疾病保险和附加提前给付重大疾病保险。作为附加险的重疾险属于消费型险种,除非发生理赔,否则保费不能返还。附加重疾险一般与保险期限相差不多的养老险、终身寿险、两全险等险种搭配,购买附加重疾险必须同时购买相应主险,重疾险保费相对便宜。以30岁男性投保为例,10万元保额附加重疾险的保费约为300元。

  经济有限

  方案一:定期重疾

  可提供一定期限的重疾保障,但是保险期限后的保障无法覆盖,建议缴费期选择为20年,期限较长,由于大多重疾险种具有保费豁免功能,如果缴费第二年发生重疾,实际缴费仅为1/10,就获得约定金额的保障,此外,无须担心续保风险。

  方案二:养老险/寿险+附加重疾险

  因为经济能力有限,承担不起较高的保费支出,可根据自身保障需求,选择主险+附加险的形式较划算。

  经济宽裕

  方案一:终身重疾

  可提供终身保障,不用担心续保风险,还有一笔满期给付金可留给子女。

  方案二:定期重疾+终身重疾

  定期重疾保额较高,终身重疾保额较低,定期重疾侧重于一定年龄前的保障,如60岁、70岁前的保障,终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障,可避免支付交付过高的保费,同时还可保障终身,如果定期重疾险终止前发生重大疾病,还能获得双重赔付。

  方案三:投资型保险+附加重疾险

  选择投资型保险作为主险,还可以定期获得一部分投资收益,但是保费也较高,适合经济宽裕,同时基本保障已经足够的人群。

  我们在投保保险的时候有一个比较较重要的原则那就根据自己的实际情况投保,通过不同方式选择的重疾险保费相差很多,消费者可以根据自己的实际情况来选择定期、终身重疾险、附加重疾险。

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