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重疾险投保应注意什么

2019-03-26 12:50:30 分类:重疾险    

重疾险可以将重大疾病所导致的医疗费用转嫁给保险公司,从而避免被保险人因罹患重疾而导致的因病返贫现象。投保重疾险应注意保险条款以及理赔条款。

重疾险投保应注意什么呢?

储蓄型的一般是作为主险单独购买的。它的优点是每年交费都一样,短期交费,长期保障,没病还可以拿回保费或者保额。缺点是保费比较高。所以适合有一定的经济能力的人购买。

消费型的一般是作为附加险的形式出现。它的优点是保费便宜,每年可灵活调整。它的缺点是保费会随着年龄的增长而增加,直至非常贵。而且这部分的钱没病的话就当捐款了,是拿不回来的。而且中间如果身体出现状况,保险公司可以随时不保你。

所以一般有交费能力的我就建议买储蓄型的,没交费能力但又很需要重疾保障的客户我就建议先做附加型的,等条件好了再单独做份储蓄型的重疾险。

由于重疾的高发期是在45岁-65岁之间,所以有的公司的定期保障没有覆盖到这个年龄,也是不太好的。有的公司是保终身的,我个人认为一般客户都愿意在有生之年能拿回自己所交的钱,加上如果到70岁没有发生重疾的话,那么以后再发生的机率并不高,而且就算发生了,您已经拿钱在手了,所以也是没有问题的。(一般70岁的身体也很难承受大手术什么的啦)所以建议不用强调保终身。

另外值得注意的是,普通重疾每家公司保的都差不多(保监会统一规定的),所以最好要选择有针对性的产品,比如女性要选可保女性特有的疾病的,男性选有保男性特有疾病的,儿童选有保儿童高发疾病。一般儿童的重疾险建议买消费型的,不建议买长期的,因为疾病的类型不断在变化,相信几十年后重疾的概念跟现在有很大的差异,所以等到宝宝成年后再单独投重疾比较好。

重疾险理赔的条件是比较苛刻的,所以不要认为一有大病就会赔,而是必须满足一定的标准的。大家都知道很多重疾是离身故不远的,所以为了不让家人财两空,建议一定要买高过重疾保额的寿险。值得提醒的是,有的公司含有重疾保障的万能险或者分红险,重疾理赔之后,寿险的保额也就没有了或者相应减少了,而有的公司是不会减少寿险保额,可以两者单独赔付的。这其中的差别对于被保险人的家人来说,意义重大,所以需要特别注意。

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